IBAN, EFT ve Havale İşlemlerinde Yeni Düzenleme

1 Ocak 2026’dan itibaren IBAN üzerinden yapılan yüksek tutarlı para transferlerinde beyan şartı geliyor. Yeni düzenleme, dolandırıcılık ve kayıt dışı para hareketlerini azaltmayı hedefliyor.

IBAN, EFT ve Havale İşlemlerinde Yeni Düzenleme

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), Türkiye’de IBAN üzerinden gerçekleştirilen para transferlerinde artan usulsüzlükleri önlemek amacıyla kapsamlı bir düzenleme hazırladı. IBAN, EFT ve havale yoluyla yapılan yüksek tutarlı işlemler artık daha sıkı denetime tabi tutulacak.

Yeni uygulamanın temel hedefi; dolandırıcılık faaliyetlerini azaltmak, kara para aklama riskini düşürmek ve bankacılık sistemi içerisindeki büyük tutarlı para hareketlerini daha şeffaf hâle getirmek olarak açıklanıyor.

1 Ocak 2026’dan İtibaren Beyan Zorunluluğu Başlıyor

MASAK’ın hazırladığı düzenlemeye göre, 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren 200.000 TL ve üzerindeki tüm para transferlerinde beyan zorunluluğu getirilecek. Bu kapsamda, para gönderen kişiler işlem sırasında transferin amacını belirtmek zorunda olacak.

Düzenleme, sadece bireysel kullanıcıları değil; ticari işletmeleri ve yüksek hacimli para transferi yapan tüm tarafları kapsıyor.

Tutar Aralığına Göre Farklı Kurallar Uygulanacak

Yeni sistemde beyan yükümlülüğü, transfer tutarına göre kademeli olarak uygulanacak:

• 200.000 TL – 2 milyon TL arası işlemler:
  Para gönderme amacının kısa bir açıklama ile yazılması yeterli olacak.

• 2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemler:
  “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması zorunlu hâle gelecek.

• 20 milyon TL üzerindeki işlemler:
  İşlemin gerekçesine ek olarak para kaynağını gösteren belge ve açıklamalar talep edilebilecek.

Bu aşamalı yapı sayesinde, yüksek tutarlı işlemler daha ayrıntılı şekilde izlenecek.

Kurallara Uymayan İşlemler Reddedilecek

MASAK tarafından belirlenen yeni kurallara uymayan para transferleri bankalar tarafından gerçekleştirilmeyecek. Gerekli beyanı yapmayan veya istenen bilgileri sunmayan kullanıcıların işlemleri sistem tarafından otomatik olarak reddedilecek.

Bankalar, bu düzenleme kapsamında kendi iç denetim mekanizmalarını da güçlendirmekle yükümlü olacak.